平安鑫盛终身寿险（分红型）合理么？

平安鑫盛终身寿险（分红型）合理么？

看见你的提问了，你孝心可嘉，可怜我现在都没有机会了，难过啊。鑫盛终身寿险是一款终身寿险，终身寿险是一种兼具保障性和储蓄性的保险，保障至终身，这既是好处也是坏处。好处是保障期很长，坏处就是这笔钱只能在身故时取出，提前取出就是退保，会有一定损失。终身寿险对于年轻人来说作为第一份保障是比较合适的，因为积累期长，所以保费相对来说比较便宜，就以鑫盛终身寿险来说，同样的保险金额例如：10000元基本保额，同样20年交费，55岁的交费是568元，而对于29岁的交费时284元，刚好只是一半。所以对于老年人来说终身寿险和重大疾病保险都是比较贵的。同样的您选择的附加鑫盛提前给付重大疾病保险到了55岁费率也很高。同时您应该注意到，这个重大疾病保障只是一种提前给付，而不是额外给付。重大疾病发生以后，给付5万元，但是主险的保额等额下降，只有1万元。所以最终实际上也是最多只能获得6万保额而已。我们简单的讲，只看主险和附加重疾险，每年交费合计4833元，交费20年，共交费96660元，但是最终能拿到的保额只有60000元，出现了明显的保费与保额倒挂的情况（即累计交的保费比你最终获得的保额要高），这里没有计算红利交清增额保险购买的保额，具体分红的情况可以从业务员提供的产品说明书中看到，但是即使加上分红，倒挂现象应该也是不可能消除。所以实际上保障功能只是体现在最初的几年，你累计交费还较少，保障高于你的交费。但是到了后期，保障就很低了。出现以上倒挂情况的原因是，终身寿险保障期限很长的保障型产品，初始费用也较高。（对于不同险种，不同保险期限，不同的交费期限，费用是不同的，具体的费用比例保监会都有规定，这点就不多说了，只是给您简单给一个概念）其中终身寿险和定期寿险费用较高，而两全保险和年金保险费用较低。所以，买保险不光看计划是不是全面，还要看性价比，需要对比支出的保费和获得的保障。如果获得的保障太低，实际上是不需要购买保险，自己存一笔钱都比放在保险公司划算。现在市面上针对老年人的保险比较少，同时您父亲这个年龄也是比较大了，在我国平均寿命大约就是72岁左右，所以70岁以上风险就相当大了，购买保障型的保险肯定相当昂贵。但是另外一方面，对于保险来说就是弥补风险，年轻的时候主要是弥补意外对家庭带来的经济损失，所以按照自己对收入的预期或者家庭的负债情况选择保险金额，而年老了主要就是弥补疾病医疗等费用或者是为了领取一笔合适的养老金。所以首先考虑的是健康险，从重大疾病保险来看，刚才提到了老年人重大疾病险是很贵的。从医疗保险来看，现在的医疗保险多数都是一年期的短期保险，所以一旦给付了医疗费用，可能难以续保，但是有的产品较好点，带有5年保证续保期，保证在今后的5年是可以续保的，但是绝大多数的医疗保险都最多只保障至65岁。例如：平安附加健享人生住院费用医疗保险B也最多保障至65岁。从您父亲选择的医疗险可以看出，他是具有社保的（A款是针对没有社保的，B款是针对有社保的，费率和给付比例不同）。因为商业保险在最终赔付的时候是会先扣除社保给付的部分，所以有社保的人购买会便宜一些，给付比例也高一些，同时对于有社保的人购买医疗险的时候选择保险金额也要注意，不用选得过多，否则也是浪费。以上说了这么多，当然结论也是比较明确的。这款保险实际上不是很合适。当然首先您还是需要明确一下购买的目的，如果是偏重于保障。定期寿险和两全保险都可以满足您的要求，同时肯定会比终身寿险性价比高。还有就是现在市面上有短期的意外险，也有针对老年人骨折意外什么的保险，以卡单的形式购买，比较便宜，可以选择单独购买。其中定期寿险是纯消费型的，老年人费率也很高，所以一般消费者接受度不高，而两全呢是兼具保障性和储蓄性，同时费用也比终身寿险低，价格也便宜一些。因为我是新华的，对新华的产品比较熟悉，现在就介绍一下新华的吉祥如意A款，您也可以对比下其他公司的产品再选择。以您父亲55岁为例，最长的保障期限只能选择15年，即保障到70岁，交费期为15年。同样选择6万元的保险金额，每年交费的数量是4752元，15年一共交71280元。能获得的保障有：保险期间内身故、全残：2倍保额+分红（即至少12万的保障）保险期满：1倍保额+分红（即至少拿回6万元，加上分红应该是基本可以返本）投保人意外身故、全残豁免保费：如果您给父亲买保险，那么您就是投保人，您发生意外了保费也就不用继续交纳了。（这个不是附加险，是主险的一部分，不用另外交费）同上面的鑫盛相比，15年中保障高了1倍，同时可以更快的把本金拿回来。如果70岁仍然健康，也就没必要买其他保险了，放在银行一方面作为疾病储备一方面作为养老的补充。或者是转换养老金（这款保险也有转换养老的选择），分期领取。而鑫盛光是主险交费20年累计下来就有68160元，同时获得的保障也只有6万，而且是要最终发生保险事故才能取回。对于重大疾病保险，新华的附加08重大疾病保险是额外给付的，发生给付以后不影响主险的保险金额。附加险和主险同样交费15年，保险金额也选择50000，交费为1095元，保障15年。这部分是纯消费型的，就看您自己觉得是不是合适了。我只是简单的比较了这两款产品，当然您可以有其他更多的选择，如果有疑问可以继续提问。